ОЦЕНКА КОНКУРЕНТОСПОСОБНОСТИ БАНКА В ЦИФРОВОЙ ЭКОНОМИКЕ: КОЛИЧЕСТВЕННЫЙ И КАЧЕСТВЕННЫЙ ПОДХОДЫ

  • Ештокин С.В. Институт проблем рынка Российской академии наук, Москва, Россия

Аннотация

Цифровизация экономики несет серьезные вызовы существующим бизнес-моделям, – так в банковской системе классические финансовые институты проходят сегодня процессы трансформации в цифровые организации, предоставляя услуги, основанные на инновационных технологиях и цифровых сервисах. Целью данной статьи является рассмотрение отечественных и зарубежных методик оценки конкурентоспособности банков в цифровой экономике через призму количественных и качественных характеристик развития их бизнес-моделей. Методология научного исследования включает в себя использование таких общенаучных методов, как анализ, синтез, сравнение, научная абстракция, так и специальные экономические методы (аналитическая обработка данных, рэнкинг позиций, построение карт интересов). В статье дан критический библиографический обзор в отношении раскрытия содержания самого понятия «конкурентоспособность»; определены основные отличия в понимании конкурентных источников банков в традиционной и цифровой экономике; изучены методики количественной и качественной оценки конкурентоспособности группы необанков как настоящих представителей новой банковской эпохи; представлены и применены для выборки российских необанков (Тинькофф Банк, Мегафон Банк, ДелоБанк, Банк 131) обобщенная количественная и уточненная качественная методики оценки их конкурентоспособности в цифровой экономике. Полученные результаты научного исследования имеют практическую ценность для совершенствования процессов разработки стратегий развития банков с учетом новейших трендов цифровой экономики и виртуализации процессов создания потребительской ценности банковских продуктов для корпоративных и розничных клиентов. По итогу установлено, что оценка конкурентоспособности российских банков в цифровой экономике имеет сложности, которые могут быть описаны острой неравномерностью цифровых реформ в банковской системе, превалированием доли государственных банков, влиянием COVID-19 на цифровые реформы, а также острой зависимостью банковской сферы от импортных программных решений и цифровых сервисов.

Ключевые слова

банковская интервенция, карта конкурентоспособности, конкурентная позиция, оценка конкурентоспособности, рэнкинг, стейкхолдеры, цифровизация банковских сервисов

Библиография

В федеральных сетях: как выживают региональные банки (2020). Эксперт РА. URL: https://raexpert.ru/researches/banks/fed_banks_2020/ (дата обращения: 18.02.2021).

Разумова Ю.В., Пикула Е.И., Волочаева А.Ю. Конкурентоспособность региональных коммерческих банков: обоснование исследовательских вопросов // Fundamental Research. 2017. № 9(1). С. 228-236.

Рудь Е.М., Рудь А.Е. Конкурентоспособность организации как объект институционального регулирования // Известия Саратовского университета. Новая серия. Серия Экономика. Управление. Право. 2019. Том19. № 2. С. 142-146.DOI: https://doi.org/10.18500/1994-2540-2019-19-2-142-146

Лобунец А.О., Терновская Е.П. Оценка конкурентоспо-собности малых и средних банков как фактор совер-шенствования конкуренции на банковском рынке // Московский экономический журнал. 2020. № 2. С. 21. DOI: https://doi.org/10.24411/2413-046X-2020-10066

Головенчик Г.Г. Рейтинговый анализ уровня цифровой трансформации экономик стран ЕАЭС и ЕС // Цифровая трансформация. 2018. №2. С. 5-19.

Федеральный закон от 26.07.2006 № 135-ФЗ (ред. от 22.12.2020) «О защите конкуренции» (2006). КонсультантПлюс. URL: http://www.consultant.ru/document /cons_doc_LAW_61763/baabe5b69a3c031bfb8d485891bf8077d6809a94/ (дата обращения: 18.02.2021).

Căpraru B., Ihnatov I., and Pintilie N.L. Competition and diversification in the European Banking Sector // Research in International Business and Finance. 2020. Vol. 51. 100963. (На англ.). DOI: https://doi.org/10.1016/j.ribaf.2018.09.014

Herzallah A., Gutierrez-Gutierrez L.J., and Munoz Rosas J.F. Quality ambidexterity, competitive strategies, and financial performance: An empirical study in industrial firms // International Journal of Operations and Production Management. 2017. Vol. 37(10). Pp. 1496-1519. (На англ.). DOI: https://doi.org/10.1108/IJOPM-01-2016-0053

Eltahir M., andAbdelgadir A. Strategies of Banking Marketing and role in fulfilling competitive characteristics for banks // European Journal of Academic Essays. 2015. Vol. 2(1). Pp. 29-39. (На англ.).

Wang C.W., Lee C.C., Yin C., and Choo M.R. Bank competition and firms’ dependence: evidence from firms’ role // Applied Economics. 2021. Vol. 53(10). Pp. 1143-1162. (На англ.). DOI: https://doi.org/10.1080/00036846.2020.1827134

Ушанов А.Е. Банки в условиях «новой нормальности» и необходимость перестройки бизнес-процессов // Экономика. Налоги. Право. 2018. № 3. С. 38-64. DOI: 10.26794/1999-849X-2018-11-3-38-45

Tkachenko N., and Khutorna M. Methodology of the bank’s business strategy formation and implementation on the basis of a value-oriented approach // Scientific Notes of Ostroh Academy National University. “Economics” Series. 2020. Vol. 18(46). Pp. 90-98. (На украин.). DOI: https://doi.org/10.25264/2311-5149-2020-18(46)-90-98

Цифровая трансформация российских банков (2020). TADviser. URL: https://www.tadviser.ru/index.php/Статья:Цифровая_трансформация_российских_банков# (дата обращения: 17.02.2021).

ФИНТЕХ 2019: годовое исследование рынка финансовых технологий в России (2020). Bloomchain Research. URL: https://bloomchain-cdn.s3.amazonaws.com/uploads/wp-content/pdf/Fintech2019.pdf (дата обращения: 17.02.2021).

Гадашакаева Д.Р. Анализ тенденций и факторов развития банковской системы России // Международный журнал гуманитарных и естественных наук. 2019. Том 12. № (3-39). С. 34-38. DOI: https://doi.org/10.24411/2500-1000-2019-11926

Емадаков Р.Ю. Анализ факторов формирования конкурентоспособности банковского продукта (услуги) // Вестник Марийского государственного университета. Серия «Сельскохозяйственные науки. Экономические науки». 2020. Том 6. № 1. С. 82-93. DOI: 10.30914/2411-9687-2020-6-1-82-91

Новиков А.А., Новикова И.Я. Развитие финансового рынка как драйвер роста экономики России // Идеи и идеалы. 2020. Том 12. № 1(2). С. 319-352. DOI: http://dx.doi.org/10.17212/2075-0862-2020-12.1.2-319-352

Магомаева Л.Р. Повышение конкурентоспособности банковского сектора посредством внедрения комплекса инновационных кросс-канальных банковских технологий // Финансовые исследования. 2019. № 4(65). С. 97-105.

Строгонова Е.И. Факторы, влияющие на финансово-экономические отношения при внедрении новых банковских продуктов // Вестник Академии знаний. 2019. № 30(1). С. 228-233.

Тимошенко Л.П., Циликова М.С., Аввакумова И.В. Анализ банковского сектора РФ и финансовых институтов (банков), оперирующих в нем // Азимут научных исследований: экономика и управление. 2019. Том 8. № 1(26). С. 321-326. DOI: https://doi.org/10.26140/anie-2019-0801-0075

Глобальное исследование цифровых операций в 2018 г. «Цифровые чемпионы» (2019). PwC. Россия. URL: https://www.pwc.ru/ru/iot/digital-champions.pdf (дата обращения: 20.02.2021).

Финансовая отчетность банков России (2021). BankDom. URL: https://www.bankodrom.ru/finansovaya-otchetnost-bankov-rossii/ (дата обращения: 20.02.2021).

Особенности национального банкинга: банковский рынок России, Казахстана и Беларуси (2020). Эксперт РА. URL: https://www.raexpert.ru/researches/banks/banking_market_2020/ (дата обращения: 20.02.2021).

Информация об авторе

Сергей Васильевич Ештокин – канд. экон. наук, докторант; Институт проблем рынка Российской академии наук, Москва, Россия. E-mail: bmk.0952@gmail.com

Для цитирования

Ештокин С.В. Оценка конкурентоспособности банка в цифровой экономике: количественный и качественные подходы // BENEFICIUM. 2021. № 1(38). С. 16-27. DOI: 10.34680/BENEFICIUM.2021.1(38).16-27

Опубликован
2021-05-03
Выпуск
Раздел
ОБЪЕКТНОЕ СТРАТЕГИЧЕСКОЕ УПРАВЛЕНИЕ В КОНТЕКСТЕ ГЛОБАЛЬНОЙ ЦИФРОВИЗАЦИИ ЭКОНОМИК