ЖИЛИЩНОЕ ИПОТЕЧНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ В РОССИИ: НАКОПЛЕННЫЙ ОПЫТ И СОВРЕМЕННЫЕ ВЫЗОВЫ

Аннотация

В статье рассматривается современное состояние рынка жилищного ипотечного кредитования в России, анализируется накопленный опыт и тенденции его дальнейшего развития на основе анализа, проведенного за период 2005-2022 гг. Представлена динамика и анализ ключевых параметров рынка ипотечного жилищного кредитования в России: объем выданных кредитов, количество заключенных сделок ипотечного кредитования, средний размер кредита, объем просроченной задолженности по предоставленным ипотечным кредитам, средние процентные ставки. В результате было определено, что исторически российский рынок ипотечного жилищного кредитования сталкивался с разными вызовами, этапы взлетов рынка перетекали в этапы упадка, что было обусловлено состоянием экономики, уровнем государственного воздействия, инвестиционными ожиданиями и финансовыми возможностями ипотечных заемщиков. Авторы ставят акценты на проблемах, которые сдерживали интенсивный рост ипотеки, первых законопроектах по развитию рынка доступного жилья вплоть до пандемийного периода и последствиях государственной поддержки льготного ипотечного кредитования в последние годы. Особое внимание в статье уделяется текущим и перспективным изменениям, способным либо дать новый толчок рынку ипотеки, либо отрицательно отразиться на его развитии. Наиболее актуальными детерминантами были обозначены уровень платежеспособности заемщиков на фоне растущей инфляции, высокий уровень ключевой ставки, давящий на потребительский спрос на ипотеку, усиление роли льготного ипотечного кредитования, рост себестоимости строительных материалов как следствие влияния санкций, вызванных накопленными противоречиями во взаимоотношениях между Россией и Западом.

Ключевые слова: ипотечное жилищное кредитование, ключевая ставка, льготная ипотека, объемы кредитования, платежеспособность заемщиков

Библиография

Более 80% российских семей готовы рассматривать ипотеку при покупке жилья (2022). Аналитический центр ДОМ.РФ. URL: https://xn--d1aqf.xn--p1ai/media/news/dom-rf-bolee-80-rossiyskikh-semey-gotovy-rassmatrivat-ipoteku-pri-pokupke-zhilya/ (дата обращения: 21.04.2022).

Rouwendal J., Petrat A. Mortgage underwriting and house prices:Evidence from the 2011 change in the Dutch Code of Conduct for mortgage loans. Real Estate Economics. 2022. Vol. 50(4). Pp. 1147-1159. (На англ.). DOI: 10.1111/1540-6229.12372

Kim J. How Unsecured Credit Policies Influence Mortgage and Unsecured Loan Defaults. Journal of Money, Credit and Banking. 2020. Vol. 52(5). Pp. 1271-1304. (На англ.). DOI: 10.1111/jmcb.12620

Ghent A.C., Miltersen K.R., Torous W.N. Second Mortgages: Valuation and Implications for the Performance of Structured Financial Products. Real Estate Economics. 2020. Vol. 48(4). Pp. 1234-1273. (На англ.). DOI: 10.1111/1540-6229.12257

Cox J., Ludvigson S.C.. Drivers of the great housing boom-bust: Credit conditions, beliefs, or both? Real Estate Economics. 2021. Vol. 49(3). Pp. 843– 875. (На англ.). DOI: 10.1111/reec.12303

Мишура А. В. Спрос на жилищные кредиты и процентные ставки в регионах России. Вопросы экономики. 2021. № 4. С. 135-156. DOI 10.32609/0042-8736-2021-4-135-156

Бердникова В.Н. Ипотека как инструмент финансирования инвестиционно-строительного процесса // Проблемы экономики и управления строительством в условиях экологически ориентированного развития: Материалы Пятой Международной научно-практической онлайн-конференции. Томск: Томский государственный архитектурно-строительный университет, 2018. С. 72-74.

ЕМИСС Государственная статистика (2022). URL: https://www.fedstat.ru/ (дата обращения 30.08.2022).

Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ (последняя редакция) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (1998). КонсультантПлюс. URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_19396/ (дата обращения 30.08.2022).

Статистические ряды (2022). Аналитический центр ДОМ.РФ. URL: https://дом.рф/analytics/mortgage/ (дата обращения: 30.08.2022).

Ключевая ставка Банка России и инфляция (2022). Центральный банк Российской Федерации. URL: https://cbr.ru/hd_base/infl/ (дата обращения: 30.08.2022).

Показатели рынка жилищного (ипотечного жилищного) кредитования (2022). Центральный банк Российской Федерaции.URL:https://cbr.ru/statistics/bank_sector/mortgage/ (дата обращения: 30.08.2022)

Вовченко Н.Г., Литвинова С.А., Карепина О.И. Риски ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации в современных условиях // Финансовые исследования. 2021. № 3 (72). С. 45-55.

База данных по курсам валют (2022). Центральный банк Российской Федерации. URL: https://cbr.ru/currency_base/ (дата обращения: 30.08.2022).

Программы государственной поддержки (2022). Аналитический центр ДОМ.РФ. URL: https://дом.рф/programmy-gosudarstvennoj-podderzhki/ (дата обращения: 30.08.2022).

Обзор рынка ипотечного кредитования в 2021 году (2021). Аналитический центр ДОМ.РФ. URL: https://дом.рф/upload/iblock/5a5/5a5d4aef263441a366e4fb5296b93270.pdf (дата обращения: 27.04.2022).

Ни одна стройка в России не остановилась из-за перебоев в поставках стройматериалов (2022). Национальное объединение строителей НОСТРОЙ. URL: https://nostroy.ru/articles/detail.php?ELEMENT_ID=22982 (дата обращения: 27.04.2022).

Строительство (2022). Федеральная служба государственной статистики. URL: https://rosstat.gov.ru/folder/14458 (дата обращения: 27.04.2022).

Факторы, ограничивающие производственную деятельность строительных организаций (по материалам выборочного исследования) (2022). Федеральная служба государственной статистики. URL: https://rosstat.gov.ru/storage/mediabank/Factors.png (дата обращения: 27.04.2022).

Соловьева Е.В., Бердникова В.Н. Строительная отрасль и пандемия COVID-19: новые вызовы и возможности // Beneficium. 2021. № 3(40). С. 35-42. DOI 10.34680/BENEFICIUM.2021.3(40).35-42.

Мониторинг стоимости строительных ресурсов (2022). Национальное объединение строителей НОСТРОЙ. URL: https://nostroy.ru/actual/tsenoobrazovanie-v-stroitelstve/monitoring-stoimosti-stroitelnykh-materialov/ (дата обращения: 27.04.2022).

Обзоры рынка многоквартирного жилищного строительства РФ за I полугодие 2022 года (2022). Аналитический центр ДОМ.РФ. URL: https://www.xn--d1aqf.xn--p1ai/analytics/housing-construction/ (дата обращения: 30.08.2022).

Информация об авторах

Бердникова Валентина Николаевна – канд. экон. наук, доцент; доцент, Кубанский государственный технологический университет, Краснодар, Россия. E-mail: wkoshman@rambler.ru. SPIN РИНЦ 5854-6298. ORCID 0000-0002-9842-8368
Габриелян Кристина Макичевна – инженер, магистрант кафедры Технологии, организации, экономики строительства и управления недвижимостью, Кубанский государственный технологический университет, Краснодар, Россия. E-mail: kristinagab2012@mail.ru. SPIN РИНЦ 5280-0329. ORCID 0000-0001-8084-4374

Для цитирования: Бердникова В.Н., Габриелян К.М. Жилищное ипотечное кредитование в России: накопленный опыт и современные вызовы // BENEFICIUM. 2022. № 3(44). С. 41-48. DOI: 10.34680/BENEFICIUM.2022.3(44).41-48